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Aon Global Risk Consulting – Solvencia II

Aon Global Risk Consulting – Solvencia II


En base a la estrategia de riesgos definida por el Consejo de Administración, nuestro equipo ayuda a las compañías (re)aseguradoras a documentar e implantar el proceso de cumplimiento con la Directiva Solvencia II. En lo que respecta a la estructura de tres Pilares de Solvencia II, hemos desarrollado un amplio abanico de servicios personalizados para ayudar a las compañías aseguradoras y reaseguradoras a cumplir íntegramente con la directiva.

Pilar II: Sistema de Gobernanza y Gestión de Riesgos


Una solución proporcional para reaseguradoras y cautivas

El Contexto del Pilar II: Gobernanza y Gestión de Riesgos

Los supervisores están prestando gran atención al Pilar II pues constituye uno de los principios fundamentales del proyecto Solvencia II. Dicho pilar obliga a las aseguradoras a implantar procesos y controles basándose en una metodología robusta con objeto de evaluar, gestionar y controlar sus riesgos y los requisitos de solvencia asociados. El sistema de riesgos y gobernanza es una denominación genérica para aludir a este proceso global que contribuye a una gestión eficaz y prudente del negocio y de los riesgos asociados al mismo. Los artículos de la Directiva Solvencia II que recogen dichos requisitos son:
  • Art. 41: Requisitos generales de gobernanza
  • Art. 42 & 43: Exigencias de aptitud y honorabilidad
  • Art. 44: Gestión de riesgos
  • Art. 45: Evaluación Interna de los Riesgos y de la Solvencia (Own Risk and Solvency Assessment -ORSA)
  • Art. 46: Control interno
  • Art. 47: Auditoría interna
  • Art. 48: Función actuarial
  • Art. 49: Externalización

Características fundamentales

  • Consistencia entre la estrategia, procesos de riesgos y operaciones diarias
  • Sistema de gestión de riesgos integrado
  • Formalización y documentación exhaustivas
  • Canales de información claros y eficaces
  • Supervisión firme por parte de la dirección
  • Separación de funciones
  • Sistema de control pormenorizado

Implementación de un Sistema de Gobernanza y Gestión de Riegos que cumpla con los requisitos establecidos: ¿cuáles son los desafíos que implica?

La implementación de la Directiva Solvencia II debería acogerse al Principio de Proporcionalidad, que establece que los requisitos deberán ser acordes a la naturaleza, tamaño y complejidad de la entidad implicada. Asimismo, uno de los peligros en los que puede incurrirse a la hora de poner en marcha un programa de implementación del Pilar II reside en considerar todas las necesidades por separado, tratando de controlar múltiples proyectos y subproyectos (partiendo, por ejemplo, de los procesos de control interno o procedimientos de gestión de riesgos existentes, definiendo un proceso ORSA antes de desarrollar los inputs pertinentes, etc.).
Pasar por alto estas cuestiones a menudo conduce a proyectos de implantación costosos, interminables, y, en última instancia, inadecuados.

La solución Aon


Nuestra propuesta para lograr una implementación eficaz del Pilar II

Para ayudar a nuestros clientes en la creación de un sistema de gobernanza acorde con los requisitos previstos por la Directiva Solvencia II, hemos desarrollado un enfoque basado en cuatro entregables claves que abordan todos los aspectos contemplados en los artículos del Pilar II:

  • Estrategia Global y Gobernanza (Artículo 41)
  • Sistema de Gestión de Riesgos (Artículos 41, 42, 43, 44, 45, 48, 49)
  • Arquitectura de Procesos (Artículos 41, 44, 45, 46, 47, 48, 49)
  • Registro de Riesgos (Artículos 44, 45)

Entre los principales objetivos que persigue nuestra metodología destacan:
  • Garantizar la consistencia y la proporcionalidad
  • Evitar el solapamiento de líneas de trabajo
  • Identificar y colmar lagunas (políticas, procedimientos, etc.)
  • Estructurar el proceso de implantación y documentación
  • Alcanzar un modelo operacional que cumpla íntegramente con la Directiva Solvencia II, lo cual incluye el proceso ORSA, sistema de control interno, gestión de riesgos, auditoría interna, función actuarial y de conformidad, así como otros elementos obligatorios previstos por la futura regulación
  • Facilitar la supervisión y las actualizaciones

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