Risikoabsicherung für Mitarbeiter:innen

Die Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Mitarbeitende und deren Familien vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit oder eines Todesfalls.

Hintergrund

• Im Krankheitsfall ist der Arbeitgeber verpflichtet, sechs Wochen Lohnfortzahlung zu leisten. Mit der anschließenden Zahlung des Krankentagegelds durch die gesetzliche Krankenversicherung (gKV) entsteht die erste Einkommenslücke. Nach insgesamt 84 Wochen wird diese Lücke noch größer, wenn der Versicherte in die Erwerbsminderungsrente eintritt.

• Ältere Mitarbeiter oder solche mit Vorerkrankung können meist nur schwer eine private Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen – wenn überhaupt geht dies in der Regel mit hohen Prämien einher.

 

Absicherungsmöglichkeiten

Todesfallabsicherung

Verstirbt ein Arbeitnehmer, erfolgt eine einmalige Kapitalleistung bis zum 10-fachen Jahresgehaltes an die Angehörigen.

Berufsunfähigkeitsversicherung (Rentenleistung)

Erleidet ein Arbeitnehmer eine Gesundheitsschädigung, die zur Berufsunfähigkeit führt, wird eine vorschüssige quartalsweise Rentenleistung des Jahresgehaltes erbracht.

Berufsunfähigkeitsversicherung (einmalige Kapitalleistung)

Erleidet ein Arbeitnehmer eine Gesundheitsschädigung, die zur Berufsunfähigkeit führt, wird eine einmalige Kapitalleistung in Form von festen Versicherungssummen oder einer Vervielfachung des Jahresgehaltes erbracht. 

Zielorientierte Fragestellungen

 

• Wie werden meine Mitarbeitenden bzw. deren Familien in unvorhergesehen Fällen
  von Tod oder Berufsunfähigkeit beeinträchtigt?    
• Wie kann ich meine Belegschaft vor finanziellen Unsicherheiten schützen?  
• Wie kann ich mich im Wettbewerb um die besten Talente als attraktiver Arbeitgeber positionieren?  
• Wie kann ich besser auf die veränderten Anforderungen und Bedürfnisse von neuen Mitarbeitenden eingehen und damit Talente ansprechen und binden?  

 

 Vorteile

 

Für Arbeitgeber

Für Arbeitnehmer

Umfangreiche Mitarbeiterversorgung zu attraktiven Konditionen Förderung eines engagierten, familienfreundlichen und modernen Employer Value Proposition (EVP) Hilft Arbeitgebern dabei, Fachkräfte auf einem umkämpften Arbeitsmarkt für sich zu gewinnen und zu binden Hohe Flexibilität durch unternehmens-individuelle Ausgestaltung der Leistungen und Rückdeckung bzw. Ablösung bestehender Versorgungspläne und Versicherungen Ausgestaltung der Leistungen und Rückdeckung bzw. Ablösung bestehender Versorgungspläne und Versicherungen Einfache Administration durch eine einmalige Aktualisierung der Mitarbeiterdaten pro Jahr zum Stichtag Bewertung der Risiken erfolgt langfristig und nachhaltig; bei fast allen Erneuerungen konnte die Risikoeinschätzung konstant bleiben oder verringert werden

Attraktive Prämienvorteile im Vergleich zu klassischen Einzel- bzw. Kollektiv-versicherungen Hohe Annahmelimits ohne Gesundheitsprüfung Einfaches Aufnahmeverfahren im Vergleich zu Einzelversicherungen Kontrahierungszwang Kein Ausschluss von Vorerkrankungen, das heißt alle Mitarbeitenden werden ohne Rücksicht auf bereits bestehende Erkrankungen versichert Analyse der Unterlagen und Entscheidungen über den Leistungsfall innerhalb von wenigen Tagen

Sprechen Sie mit unserem Team
Wenn Sie mehr über die Absicherungsmöglichkeiten Ihrer Belegschaft erfahren möchten, senden Sie uns eine E-Mail. Ein Mitglied unseres Teams wird sich dann in Kürze mit Ihnen in Verbindung setzen.