5 Top Trends voor Risk Capital in 2025

De herverzekeringssector bevindt zich in een overgangsfase die wordt aangedreven door een convergentie van systeemrisico's die de marktdynamiek veranderen. De wisselwerking tussen economische druk, geopolitieke verschuivingen en milieu-uitdagingen creëert een complexe achtergrond voor bedrijven die hun risicomanagementstrategieën willen bepalen.

Risicofinanciering ontwikkelt zich ook in een ongekend tempo, met een groeiend aanbod van instrumenten om de economische doelstellingen van bedrijven te ondersteunen. Aangezien de rentetarieven naar verwachting zullen dalen, zullen de traditionele beleggingsinkomsten van verzekeraars onder druk komen te staan, waardoor meer nadruk zal komen te liggen op het behalen van verzekeringstechnische winst. Door deze verschuiving zullen verzekeraars zich meer moeten richten op een adequate prijsstelling, die zorgvuldig in evenwicht moet worden gebracht met de concurrentiedruk in een goed gekapitaliseerde omgeving.

De herverkiezing van Donald Trump als president van de Verenigde Staten zal waarschijnlijk de richting van geopolitieke reizen beïnvloeden, met naar verwachting vertakkingen in meerdere regio's. Trumps benadering van het buitenlands beleid, met name wat betreft de oorlog in Oekraïne en de relatie met de NAVO, kan leiden tot aanzienlijke verschuivingen.

Gezien de huidige inkoopvriendelijke marktomstandigheden moeten organisaties dit moment gebruiken voor strategische investeringen en innovatieve oplossingen voor risicobeheer. Het is echter cruciaal voor klanten om op de hoogte te blijven van de belangrijkste trends die niet alleen hun onmiddellijke risicoprofiel zullen beïnvloeden, maar ook hun langetermijnstrategieën.

De vijf trends op het gebied van risicokapitaal die volgens ons dit jaar de markt zullen bepalen, sluiten aan bij de vier megatrends voor klanten van Aon - handel, technologie, weer en personeelsbestand - en weerspiegelen de systemische risico's waarmee bedrijven vandaag de dag te maken hebben:

1. Versterk weerbaarheid tegen toenemende klimaatonzekerheid
2. Gebruik AI om opkomende cyberrisico's het hoofd te bieden
3. Beperk de risico's van grote letsel- en aansprakelijkheidsschades met proactieve strategieën
4. Pak de uitdaging van verzekeringstalent aan om klantgroei te realiseren
5. Gebruik nieuwe tools en strategiën om beter beslissingen te nemen voor het beheren van risicokapitaal

Trend nr. 1: Versterk weerbaarheid tegen toenemende klimaatonzekerheid

Klimaatgerelateerde verliezen nemen niet alleen toe, ze worden ook steeds moeilijker te voorspellen. Wereldwijde natuurrampen resulteerden in 2024 in bovengemiddelde economische verliezen van in totaal 368 miljard dollar. De wereldwijde verliezen overschreden de $300 miljard voor de negende keer op rij en waren 14 procent hoger dan het langetermijngemiddelde, volgens onderzoek van Aon.

Temperatuuranomalieën die wereldwijd werden geregistreerd zorgden er ook voor dat 2024 werd gerapporteerd als het warmste jaar ooit en waren emblematisch voor een verscheidenheid aan andere klimaatstatistieken die werden herschreven te midden van een veranderend klimaat.

“In de afgelopen jaren zijn we getuige geweest van een systematische verandering in verliezen die steeds meer weersgerelateerd en onvoorspelbaar zijn”, zegt Joe Peiser, CEO van Aon's Commercial Risk Solutions. “Hoewel we kunnen discussiëren over de frequentie van deze gebeurtenissen, is er geen discussie over de escalerende ernst van de verliezen.”

Extreem weer, gekoppeld aan natuurlijke economische groei, betekent dat er aanzienlijk meer waarde op het spel staat. Gebeurtenissen zoals de rampzalige bosbranden in Los Angeles dit jaar, de orkanen Helene en Milton in de VS, wijdverspreide overstromingen in de Rio Grande do Sul in Brazilië, Zuid-Duitsland en de regio Valencia in Spanje in 2024 illustreren deze realiteit. Daarom is er dringend behoefte aan het dichten van de beschermingskloof door verzekeringen beter beschikbaar en betaalbaar te maken.

Hobbels in het vooruitzicht: Navigeren door veranderlijke klimaateffecten

Er liggen drie belangrijke uitdagingen in het verschiet naarmate de gevolgen van klimaatverandering leiden tot meer onvoorspelbare weerpatronen en toenemende verliezen, waardoor organisaties gedwongen worden zich aan te passen aan een nieuwe klimaatrealiteit:

3 strategieën om een onvoorspelbaar klimaat te doorstaan

Naarmate klimaatgerelateerde verliezen onvoorspelbaarder worden, zullen leiders hun strategieën voor risicobeheer en risico-overdracht moeten verbeteren, zonder daarbij de langetermijnbenaderingen uit het oog te verliezen die hun organisaties veerkrachtiger zullen maken.

Hier zijn drie manieren waarop bedrijven met de verzekeringssector kunnen samenwerken om de volatiliteit van het klimaat het hoofd te bieden:

1. Investeren in aanpassing.
   Door samen te werken met de verzekeringssector kunnen klanten aanbevelingen krijgen voor specifieke aanpassingsmaatregelen en investeringen op basis van hun risicoprofiel. Voorbeelden hiervan zijn het installeren van hagelbestendige ramen in gebouwen ter bescherming tegen hagelbuien, het verstevigen van daken in windstormgevoelige gebieden en het implementeren van stormwaterafvoersystemen om overstromingen te voorkomen. Makelaars kunnen hun klanten aanmoedigen om deze langetermijnvisie op risicobeheer over te nemen.
2. Gebruik gegevens en alternatieve oplossingen voor beter risicobeheer.
   Analyses van natuurrampen en klimaat kunnen bedrijven helpen om de besluitvorming rond weer- en klimaatrisico's vorm te geven, zodat ze strategieën kunnen ontwikkelen om de beschermingskloof te dichten, veranderingen in de regelgeving te begrijpen en nieuwe bronnen van risicokapitaal aan te boren. “Granulaire analyses kunnen worden gebruikt om klimaatrisico's op een gedetailleerd niveau te begrijpen”, zegt Tom Mortlock, hoofd van Climate Analytics voor de regio Azië-Pacific. “Klanten zouden toegang moeten krijgen tot gegevens op locatieniveau over hun vastgoedportefeuilles om specifieke risico's te identificeren en te beperken.”
   
   Het is de moeite waard om een geïntegreerde aanpak te overwegen die verzekering en risicobeheer combineert, waarbij een mix van traditionele en innovatieve verzekeringsoplossingen op maat van specifieke bedrijfsbehoeften wordt onderzocht. Bedrijven moeten ook voortdurend hun risicomanagementstrategieën evalueren en verfijnen om er zeker van te zijn dat ze de veranderende weersomstandigheden op de juiste manier aanpakken.
   
   Parametrische verzekering heeft zich ontpopt als een effectieve alternatieve oplossing, vooral in rampgevoelige gebieden waar de marktcapaciteit beperkt is en de tarieven stijgen. Parametric maakt gebruik van een “als-dan”-model dat is ontworpen om een traditioneel schadeverzekeringsprogramma aan te vullen en kapitaal beter af te stemmen op de brede aard van het risico dat wordt veroorzaakt door natuurrampen.
3. Ga proactief de dialoog aan met verzekeraars over veerkracht op lange termijn.
   Net zoals organisaties hun overgangsstrategieën en investeringen in veerkracht duidelijk kenbaar moeten maken aan hun kredietverstrekkers en investeerders, moeten ze deze plannen ook kenbaar maken aan hun verzekeraars om mogelijkheden voor gunstigere prijs- en dekkingsresultaten in kaart te brengen. Door transparantie en samenwerking - en met de hulp van hun makelaars - kunnen organisaties sterkere relaties opbouwen met verzekeraars door te delen hoe ze investeren in veerkracht om klimaatrisico's te verminderen en hoe ze zich inzetten om hun CO2-voetafdruk te verkleinen.
   
   “Verzekeraars houden niet alleen rekening met het kostenvoordeel van het verzekeren van een bepaald risico, maar ook met de manier waarop een organisatie duurzaamheid benadert”, zegt Megan Hart, global head of analytics and collaborations voor Aon's Climate Risk Advisory. "Hoe benadert een organisatie bijvoorbeeld de energietransitie om in de toekomst minder afhankelijk te zijn van koolstof? Dit komt zowel de veerkracht van de organisatie als de portefeuille van de verzekeraar op de lange termijn ten goede."

De toekomst van klimaatverandering vraagt om risicomanagementbenaderingen die rekening houden met een breed scala aan risico's en mogelijke gevolgen. Hoewel volatiliteit en complexiteit de komende jaren een kenmerk zullen zijn van klimaatrisico's, zal door gegevens gestuurde besluitvorming centraal staan bij het opbouwen van een veerkrachtig bedrijf en personeelsbestand naarmate de klimaatverliezen en -effecten toenemen.

Trend Nr. 2: Gebruik AI om opkomende cyberrisico's het hoofd te bieden

Nu kunstmatige intelligentie (AI) zich steeds sneller ontwikkelt, integreren bedrijven in allerlei sectoren steeds meer AI-gestuurde oplossingen in hun activiteiten. Hoewel deze ontwikkelingen aanzienlijke voordelen beloven, introduceren ze ook een reeks nieuwe risico's, met name op het gebied van cyberbeveiliging.

De opkomst van AI heeft niet alleen geleid tot innovatieve toepassingen, maar heeft ook kansen gecreëerd voor kwaadwillenden om kwetsbaarheden uit te buiten.

Het begrijpen en beperken van deze risico's en kansen is cruciaal voor organisaties die het potentieel van AI willen benutten en er tegelijkertijd voor willen zorgen dat er robuuste beveiligings- en governance-raamwerken aanwezig zijn.

“Risico's in verband met AI en cyberdreigingen ontwikkelen zich in hoog tempo”, zegt Cynthia Beveridge, global chief broking officer in Aon's Commercial Risk practice. "We moeten gerichte dekkingen ontwikkelen die niet alleen traditionele cyberaanvallen dekken, maar ook de technologische risico's die voortkomen uit de vooruitgang van AI. Het is essentieel dat makelaars zich bijscholen en anders gaan denken over hoe we onze klanten adviseren, zodat ze de juiste bescherming hebben voor een groot aantal potentiële kwetsbaarheden."

Het veranderende cyberlandschap:

Evoluerende risicoprofielen

De digitale transformatie onder invloed van AI heeft geleid tot een snel veranderend risicolandschap. Traditionele risicoprofielen, die sterk gericht waren op tastbare activa zoals eigendom en apparatuur, volstaan niet langer. De toenemende waarde van immateriële activa, waaronder AI-algoritmen en -gegevens, vereist een verschuiving in de manier waarop risico's worden beoordeeld en beheerd.

Belangrijkste sectoren waarin AI wordt genoemd tijdens earning calls

Toch zijn veel organisaties nog steeds onvoldoende voorbereid, met een aanzienlijke kloof in hun huidige verzekeringsdekking. Slechts 17 procent van de wereldwijde bedrijfsinformatie is momenteel gedekt door een cyberverzekering. Hoewel de integratie van AI in de bedrijfsvoering ongekende mogelijkheden met zich meebrengt, heeft het ook de cyberrisico's versneld. “AI-systemen kunnen, als ze niet goed beveiligd zijn, doelwit worden van cyberaanvallen, wat kan leiden tot datalekken, systeemuitval en andere beveiligingsincidenten”, zegt Adam Peckman, wereldwijd praktijkleider van Aon's Cyber Risk Consulting en hoofd van Risk Consulting & Cyber Solutions in Azië-Pacific. “Het misbruik van AI door kwaadwillenden om de geavanceerdheid van cyberaanvallen te vergroten, maakt deze uitdaging nog groter.”

Omdat bedrijven steeds meer vertrouwen op technologie, creëren de afhankelijkheden van deze systemen kwetsbaarheden. “Onopzettelijke systeemuitval, datapoisoning en extractieaanvallen zijn enkele van de risico's die samenhangen met technologieafhankelijkheden”, zegt David Molony, hoofd Cyber Solutions in Europa, het Midden-Oosten en Afrika. “Organisaties hebben vaak moeite om het snelle tempo van AI-ontwikkelingen bij te houden, waardoor ze onvoldoende beschermd zijn tegen potentiële bedreigingen.”

Tweedeling tussen kortetermijn- en langetermijnrisico's

AI brengt zowel onmiddellijke als langetermijnrisico's met zich mee. Operationele risico's op de korte termijn zijn onder andere het misbruik van AI door slechte actoren, zoals via deepfakes of data-poisoningaanvallen. Risico's op de lange termijn, die zich mogelijk pas over jaren manifesteren, vormen echter een aanzienlijke bedreiging. Dit zijn onder andere privacyrisico's en mogelijke rechtszaken op basis van verouderde wetten die worden toegepast op nieuwe AI-gestuurde activiteiten. Organisaties moeten proactief zijn in het begrijpen en beperken van deze langetermijnrisico's.

Gebrek aan educatie en bewustwording

Een van de grootste uitdagingen waar bedrijven vandaag de dag mee te maken hebben, is het gebrek aan bewustzijn en begrip van AI-ontwikkelingen en de bijbehorende risico's. Veel traditionele risicomanagers zijn niet voldoende op de hoogte van de risico's van AI. Veel traditionele risicomanagers zijn onvoldoende op de hoogte van de complexiteit van AI en de potentiële bedreigingen ervan. Dit gebrek aan kennis kan leiden tot inadequate risicomanagementstrategieën en onvoldoende verzekeringsdekking, waardoor organisaties kwetsbaar blijven voor opkomende cyberdreigingen.

4 manieren om duurzame cyberweerbaarheid op te bouwen

In het licht van de evoluerende cyberbedreigingen kunnen organisaties de complexiteit van AI en cyberrisico's effectief beheren door proactieve maatregelen, reactieve strategieën en een uitgebreide cyberverzekeringsdekking. Moderne verzekeringsoplossingen zijn ontworpen om zowel de materiële als de immateriële aspecten van risico's aan te pakken en bescherming te bieden tegen een breed scala aan bedreigingen binnen een zich ontwikkelend risicoprofiel. Door dekking te bieden voor verschillende cyberincidenten kunnen verzekeringspolissen organisaties helpen bij het herstellen van financiële verliezen, juridische aansprakelijkheden en reputatieschade.

“Daarnaast kan een verzekering bedrijven stimuleren om betere beveiligingspraktijken te hanteren en te investeren in robuuste strategieën voor risicobeheer,” zegt Brent Rieth, hoofd van Aon's Cyber Solutions in Noord-Amerika. “Cyberverzekeringspolissen vereisen bijvoorbeeld vaak dat organisaties specifieke beveiligingsmaatregelen implementeren, waardoor hun algehele weerbaarheid wordt vergroot.”

 Om AI- en cyberrisico's effectief te beheren, moeten organisaties rekening houden met de volgende aanbevelingen:

1. Begrijp uw risicoprofielen.
   Evalueer en actualiseer uw risicoprofielen regelmatig om rekening te houden met het veranderende technologische landschap, opkomende bedreigingen en trends, en de toenemende waarde van immateriële activa.
2. Bekijk bestaande polissen opnieuw.
   Zorg ervoor dat uw huidige verzekeringspolissen nieuwe en opkomende risico's die verband houden met AI- en cyberdreigingen afdoende dekken. Werk samen met verzekeraars om eventuele hiaten in de dekking te identificeren en aan te pakken.
3. Voer stresstests uit op risicomanagementprogramma's.
   Voer strenge stresstests uit op uw risicomanagementprogramma's en beveiligingsmaatregelen om kwetsbaarheden te identificeren en een robuuste bescherming tegen potentiële bedreigingen te garanderen.
4. Werk samen met adviseurs.
   Werk samen met deskundige adviseurs en verzekeraars om uitgebreide cyberverzekeringspolissen aan te schaffen die een breed scala aan incidenten dekken, waaronder AI-gerelateerde risico's. Werk nauw samen met aanbieders om ervoor te zorgen dat uw polissen zijn afgestemd op uw specifieke behoeften en risicoprofielen.
   
   Door deze aanbevelingen op te volgen, kunnen organisaties de uitdagingen van AI- en cyberrisico's beter het hoofd bieden. Tegelijkertijd kunnen ze hun cyberweerbaarheid verbeteren om ervoor te zorgen dat ze goed beschermd zijn en optimaal kunnen profiteren van de enorme voordelen die technologische vooruitgang biedt.

5 factoren die van invloed zijn op nucleaire vonnissen

Het veranderende juridische klimaat heeft vooral gevolgen gehad voor de algemene aansprakelijkheidsverzekeringen voor bedrijven, de commerciële autoverzekeringen en de productaansprakelijkheidsverzekeringen, wat heeft geleid tot verhoogde onzekerheid voor herverzekeraars en primaire markten. Dit zet zowel de verlengingslimieten als de tarieven onder druk, omdat herverzekeraars proberen potentiële toekomstige aansprakelijkheden te beheersen.

"Jury's zijn sterk geneigd om bedrijven te straffen die volgens hen winst belangrijker vinden dan mensen", zegt Steve Hackenburg, hoofd van Property and Casualty in Noord-Amerika. "Daaraan ligt een barrière voor de eiser, die zeer geraffineerd is geworden in het overtuigen van die juryleden om steeds hogere schadevergoedingen toe te kennen."

Een aantal factoren stimuleert de toename van nucleaire vonnissen, waaronder deze vijf:

"Als sector kunnen we niet zomaar toekijken en dit ongestraft laten gebeuren", zegt Cynthia Beveridge, wereldwijd Chief Broking Officer bij Aon's Commercial Risk Practice. "We moeten pleiten voor verandering, deze praktijken aankaarten en de systemische problemen die leiden tot buitensporige claims aanpakken. Dit is cruciaal voor de duurzaamheid van onze sector en de financiële gezondheid van onze klanten."

Toename van collectieve claims in nucleaire vonnissen in Europa

Procesvoeringsproblemen zijn traditioneel een probleem in de VS, waar het aantal nucleaire vonnissen in 2023 met meer dan 27 procent is gestegen.11 Sociale inflatie blijft de grootste aanjager van de groei van aansprakelijkheidsclaims in de VS. Europese landen, die doorgaans ongunstige rechtszaken hebben vermeden, hebben echter een verontrustende toename van collectieve claims gezien.

Volgens het CMS European Class Action Report 2024 is er in heel Europa sprake van een aanhoudende groei van collectieve claims. Er werden in 2023 133 claims ingediend, waarvan het Verenigd Koninkrijk, Nederland, Duitsland en Portugal samen 78 procent van die claims voor hun rekening namen. In het Verenigd Koninkrijk steeg het totale aantal claims in 2023 met 18 procent.

Recente wetswijzigingen, met name de EU-richtlijn inzake representatieve vorderingen, die class actions in de hele EU mogelijk maakt, en een stijging van de procesfinanciering geven aanleiding tot bezorgdheid over een mogelijke toename van het aantal class actions.

Deze ontwikkelingen zorgen gezamenlijk voor onrust bij Britse verzekeraars. De terughoudendheid om bepaalde branches te verzekeren neemt toe en bedrijven zoeken steeds vaker naar meer capaciteit op de markten van London Lloyd's. Net als in de VS worden er polisuitsluitingen toegevoegd voor opkomende risico's, waaronder PFAS-chemicaliën.

In het Verenigd Koninkrijk kondigden de Judicial College Guidelines 17e editie (de facto referentie voor algemene schadewaarderingen) in april 2024 een stijging van 22 procent aan in de kosten van algemene schadeclaims ten opzichte van eerdere edities.14 Veel factoren beïnvloeden de stijgende kosten van schadeafhandeling, zoals aanzienlijke stijgingen van de zorgkosten, inclusief collectieve acties. Dit vergroot op zijn beurt de zorgen van verzekeraars.

"We verwachten dat dit cijfer de komende jaren zal blijven stijgen in lijn met de Retail Price Index", aldus Anthony Little, directeur claimsmanagement in het Verenigd Koninkrijk. "Dus waarschijnlijk ergens tussen de 2,5 en 3,5 procent op jaarbasis totdat de volgende herziening wordt gepubliceerd."

Tot voor kort waren massale opt-out-acties geen belangrijk kenmerk van het Engelse rechtssysteem, dat verschilt van het Amerikaanse. In 2015 werd echter een opt-out-regime voor het Britse Competition Appeal Tribunal ingevoerd voor inbreuken op het mededingingsrecht. Er is een voortdurend debat gaande over de vraag of het Engelse rechtssysteem opt-out-procedures breder zou moeten inzetten.

Procesfinanciering, hoewel minder ontwikkeld dan in de VS, blijft ook een punt van zorg voor verzekeraars in het Verenigd Koninkrijk, vooral als er grotere class actions ontstaan rond kwesties zoals hersenletsel bij sport.

Europese bedrijven met een aanzienlijke aanwezigheid in de VS lopen ook een verhoogd risico door deze trend. De Europese schadeverzekeringsmarkt blijft concurrerend voor goed presterende risico's zonder blootstelling aan de VS. Verzekeraars zijn echter voorzichtig wanneer Europese multinationals aanzienlijke Amerikaanse risico's hebben, waaronder Amerikaanse activiteiten of de export van goederen naar de VS.

Deze bedrijven worden geconfronteerd met hogere premies, minder capaciteit en beperkte dekking als gevolg van de verslechtering van de reserves van het voorgaande jaar en aanhoudende zorgen over nucleaire vonnissen en ongunstige trends in rechtszaken.

6 strategieën om de potentiële impact van nucleaire vonnissen te beperken

Nu het aantal vonnissen blijft stijgen, zorgt de impact van sociale inflatie voor een voorzichtige schadeverzekeringsomgeving. Totdat er een robuuste juridische hervorming in de VS komt, zullen verzekeraars waakzaam blijven in gevallen waarin sprake is van onrechtmatige daad en opkomende risico's, waaronder PFAS en ftalaten.

Ondertussen, nu rechtszaken steeds populairder worden, proberen verzekeraars de risico's aan te pakken door middel van verduidelijkingen van de dekking, uitsluitingen en hogere retenties.

"Het eigen risico is hoger en bedrijven nemen meer risico, en dus meer volatiliteit", aldus Hackenburg. "Verzekeraars zetten minder capaciteit in en vragen daar meer voor. Het is een lastige omgeving."

Om het risico en de potentiële impact van nucleaire vonnissen te beperken, worden bedrijven dringend verzocht de volgende risicomanagementstrategieën te hanteren:

1. Investeer in een advocaat van hoge kwaliteit.
   De advocaten van de aanklager zijn zeer goed georganiseerd in het ontwikkelen van een uitgebreide processtrategie om een potentieel belangrijke uitspraak te kunnen doen. Het is cruciaal dat de advocaat van de aanklager vertrouwd is met het omgaan met stressvolle situaties en bedreven is in het omgaan met complexe juridische kwesties om een sterke advocatengroep te weerstaan.
2. Wees niet bang om te vechten.
   Houd rekening met het ergste scenario dat uw bedrijf en reputatie bedreigt. Werk samen met een ervaren advocaat en de juiste makelaar met de strategische aanpak om lastige claims succesvol af te handelen.
3. Laat juryleden zien dat de beslissingen van de eiser gevolgen hebben.
   Dit omvat een impact op het bedrijf, de werkgelegenheid en de lokale economie. De betaalbaarheid van verzekeringen zet de winstgevendheid en levensvatbaarheid van het getroffen bedrijf op losse schroeven, wat leidt tot grotere economische problemen en mogelijk hogere kosten van goederen en diensten.
4. Investeer in hoogwaardige risicobeheersing.
   Een sterke risicobeheersing is essentieel voor het bedrijf om aan te tonen dat het heeft geïnvesteerd in doordachte en passende risicobeheerprocedures om het bedrijf, de klanten en de maatschappij te beschermen.
5. Gebruik data en analyses om verliesgebeurtenissen in uw sector te bestuderen.
   Omdat procesadvocaten vroegtijdig toegang hebben tot alle beschikbare data met betrekking tot het claimincident, moeten organisaties een rigoureuze en uitgebreide processtrategie plannen en uitvoeren, waarbij ze data en analyses gebruiken om de kloof te dichten en dit voordeel te elimineren. Data kan kopers helpen om schadegevallen en trends bij bedrijven met vergelijkbare risico's beter te begrijpen. Door nauw samen te werken met hun makelaar en verzekeraar, kunnen kopers potentiële schadegevallen goed plannen en beperken en hun kosten begrijpen.
6. Wees proactief in het aanpakken van de hoge kosten van rechtszaken.
   Bedrijven en risicomanagementteams kunnen proactief zijn door op de hoogte te blijven van de huidige strategieën die procespartijen gebruiken om schadevergoeding te eisen. Ze kunnen ook de schat aan data waarover ze al beschikken gebruiken om de betrokkenheid van advocaten bij claims beter te voorspellen. Tools zoals LAMBDA (Litigation Analysis, Mitigation and Benchmarking of Attorneys) van Aon gebruiken AI-inzichten om procesrisico's te detecteren, de prestaties van advocaten te beheren en claims effectief af te handelen.

Totdat er een doeltreffende en zinvolle hervorming van het aansprakelijkheidsrecht is doorgevoerd, zijn uw makelaar en verzekeraar in deze omgeving het beste in staat om strategieën voor risicobeheersing en risico-overdracht te ontwikkelen die tot betere risicobeslissingen leiden en veerkracht vergroten.

Trend Nr. 4: Pak de uitdaging van verzekeringstalent aan om klantengroei te realiseren

De concurrentie om talent neemt in alle sectoren toe, en de verzekeringssector vormt daarop geen uitzondering. Verzekeraars zijn op zoek naar professionals die de complexiteit van de moderne risicoomgeving aankunnen.

Volgens de Aon Global Risk Management Survey is het niet aantrekken en behouden van toptalent het op één na grootste risico waarmee verzekeringsorganisaties wereldwijd worden geconfronteerd. Daarom geven verzekeraars en makelaars prioriteit aan hun personeelsstrategieën om teams samen te stellen met expertise in opkomende risicogebieden, omdat ze erkennen dat talentwerving cruciaal is voor het stimuleren van innovatie en het behouden van concurrentievermogen in een snel evoluerende markt.

De impact van talentaanbod op bedrijfsprestaties

"De verzekeringssector kampt met een aanzienlijke talentencrisis", aldus Cynthia Beveridge, wereldwijd Chief Broking Officer Commercial Risk bij Aon. "Veel potentiële nieuwkomers begrijpen de waarde en complexiteit van ons werk niet volledig en associëren het vaak met achterhaalde stereotypen. We moeten de sector aantrekkelijker maken door de interessante ontwikkelingen op het gebied van analyse, risicomanagement en klantbetrokkenheid te benadrukken. Het aantrekken en behouden van talent gaat niet alleen over het invullen van vacatures; het gaat om het ondersteunen van de volgende generatie professionals die zich in deze dynamische omgeving kunnen redden."

Het tekort aan personeel en de vaardigheidstekorten binnen de verzekeringssector kunnen aanzienlijke gevolgen hebben voor verzekerden en klanten. Deze tekorten kunnen leiden tot een kloof tussen het veranderende risicolandschap en het vermogen van de sector om risico's effectief te verzekeren en te beheren. Verzekerden kunnen merken dat producten niet adequaat aansluiten op hun behoeften, met name met betrekking tot opkomende risico's zoals cyberdreigingen en klimaatverandering. Klanten kunnen vertragingen in de claimverwerking ervaren door een gebrek aan expertise in complexe risicobeoordeling, wat leidt tot financiële druk en ontevredenheid. Bovendien kan een onvermogen om te innoveren in lijn met marktontwikkelingen klanten ertoe aanzetten om te zoeken naar alternatieve oplossingen voor risicomanagement buiten de traditionele verzekeringssector.

Rupert Moore, CEO van Aon's Reinsurance Solutions in het Verenigd Koninkrijk, is zich bewust van de groeikansen die het juiste talent kan creëren en deelt het volgende: "Hoe meer we experts zijn in opkomende gebieden, hoe beter. Dat betekent bijvoorbeeld vooroplopen in de wetenschap rond klimaattechnologierisico's en hoe cyberrisico's echt begrepen kunnen worden. Geopolitieke risico's ontwikkelen zich ook voortdurend naarmate verschillende regeringen aan de macht komen. Hoe meer inzicht we hierin kunnen bieden, hoe beter we ze kunnen begrijpen en dus kapitaal kunnen aantrekken om ze op te lossen."

Om de talentuitdaging effectief aan te pakken, is het essentieel om inzicht te hebben in de specifieke vaardigheden en expertise die nodig zijn om te excelleren in deze dynamische omgeving. Door de juiste personeelsmix te creëren, kunnen organisaties zich beter positioneren om hun groeiambitie waar te maken.

Verschillende vaardigheden en nieuwe manieren van werken

De impact van opkomende risico's op het gebied van klimaat, cybersecurity, hernieuwbare energie en politieke onzekerheid vraagt om nauwere samenwerking tussen meerdere stakeholders met verschillende vaardigheden. Het behartigen van de belangen van de klant bij complexe, veelzijdige risico's vereist nauwere samenwerking tussen makelaars, actuarissen, pricingteams en underwriters, en hooggekwalificeerd relatie- en servicemanagement. Het in balans brengen van technische en gedragsvaardigheden zal ook essentieel zijn.

Naarmate de sector transformeert, zien we de behoefte aan drie verschillende talentenpools, waaronder::

1. Verzekeringsprofessionals: Ervaren technische mensen in de verzekeringssector die begrijpen hoe de sector vandaag de dag werkt en openstaan voor de impact van transformatieve trends en de gevolgen daarvan voor de verzekering.
2. Industriefuturisten: Deskundigen die begrijpen welke kant de wereld opgaat met betrekking tot specifieke opkomende risico's (bijvoorbeeld mobiliteit, cybersecurity en klimaat) en die vooruitstrevend, ambitieus en ambitieus zijn en de sector in staat willen stellen zijn doelgerichte ambities waar te maken.
3. Change Orchestrators: professionals op het gebied van verandering en transformatie die de verzekeringssector begrijpen en de samenwerking tussen professionals en futurologen kunnen faciliteren, het beste in mensen naar boven kunnen halen, strategieën kunnen uitdagen en uitvoering kunnen mogelijk maken.

Het integreren van een brede mix van vaardigheden en persoonlijkheden is niet eenvoudig, zoals blijkt uit de ervaring in de sector met het integreren van data-analyse in acceptatie. Het is belangrijk om de integratie van individuele stakeholdergroepen – elk met mogelijk verschillende mindsets en werkwijzen – zorgvuldig te orkestreren om teamwork te stimuleren, innovatie te stimuleren, kansen te benutten en verandering te omarmen.

Effectieve strategieën voor het aantrekken en behouden van talent

Door te leren van andere sectoren kunnen verzekeraars hun vooruitgang op het gebied van personeelsbeleid versnellen en een sprong voorwaarts maken:

Waarom talent belangrijk is: 4 belangrijke voordelen voor klanten

Aangezien de verzekeringssector voor een aanzienlijk tekort aan talent staat, is het belangrijk dat klanten zich bewust zijn van de verstrekkende gevolgen en potentiële voordelen die dit met zich meebrengt:

1. Een drang naar innovatie: een bekwaam en divers personeelsbestand in de verzekeringssector is cruciaal voor het creëren van innovatieve oplossingen voor opkomende risico's. Zo zorgen we ervoor dat klanten niet met verouderde producten worden geconfronteerd.
2. Efficiëntie en expertise: een tekort aan talent kan leiden tot vertragingen en een gebrek aan expertise bij risicobeoordelingen, wat rechtstreeks van invloed is op de financiële resultaten en de algehele tevredenheid van klanten.
3. Toepassing van best practices: klanten kunnen hun eigen talentstrategieën verbeteren door doelgericht werk en continu leren te promoten om zo bekwame professionals aan te trekken en te behouden.
4. Collaboratieve oplossingen: Door talentontwikkeling af te stemmen op de organisatiedoelen kunnen klanten hun veerkracht tegen opkomende risico's versterken en zich beter voorbereiden op de toekomst.

Als klanten het belang van de uitdaging op het gebied van talent begrijpen, kunnen ze proactief strategieën ontwikkelen die niet alleen hun organisaties ten goede komen, maar ook zorgen voor een robuuster verzekeringsecosysteem dat aan hun behoeften voldoet.

Trend Nr. 5: Gebruik nieuwe tools en strategieën om betere beslissingen te nemen voor het beheer van risicokapitaal 

Elk bedrijf opereert binnen zijn eigen economische ecosfeer en moet omgaan met een toenemend aantal systeemrisico's die de stabiliteit en groei kunnen bedreigen. Nu de toenemende focus op nationale belangen de onderlinge verbondenheid van wereldwijde markten begint te fragmenteren en toeleveringsketens beginnen te rafelen, is de behoefte aan effectieve risicomanagementstrategieën nog nooit zo urgent geweest.

Het traditionele verzekeringsmodel, dat zich primair richt op materiële activa, heeft moeite gehad zich aan te passen aan de veranderende zakelijke omgeving die wordt gekenmerkt door immateriële activa, zoals merkwaarde, intellectueel eigendom, toeleveringsketennetwerken en klantrelaties. Deze verschuiving heeft geleid tot een herevaluatie van risico-overdrachtsmechanismen, wat heeft geleid tot de verkenning van innovatieve oplossingen die de veerkracht kunnen vergroten.

De beschermingskloof dichten?

Verzekerd verlies per kalenderjaar als percentage van het bbp

Historisch gezien is de integratie van toeleveringsketens een kenmerk geworden van modern zakendoen en bevordert het samenwerking en efficiëntie in verschillende sectoren. Als we echter terugkijken op de afgelopen decennia, zien we een opmerkelijke trend: sinds 1987 is het verzekerde verlies als percentage van het bbp gedaald. Deze daling weerspiegelt een groeiend besef dat conventionele methoden voor risico-overdracht mogelijk niet adequaat inspelen op de unieke uitdagingen die de huidige zakelijke realiteit met zich meebrengt. De opkomst van nieuwe producten voor risico-overdracht en kapitaalmarktcapaciteit biedt een kans om de kloof tussen bescherming en innovatie binnen de verzekeringssector te dichten.

Bedrijven maken steeds vaker gebruik van alternatieve risicotools, zoals parametrische verzekeringen en captive verzekeringsmaatschappijen. Parametrische verzekeringen bieden een snelle uitbetaling op basis van vooraf gedefinieerde triggers, waardoor bedrijven snel toegang hebben tot geld wanneer specifieke risicodrempels worden bereikt. Dit verbetert hun vermogen om te reageren op onverwachte gebeurtenissen. Captives daarentegen stellen bedrijven in staat om risico's binnen hun eigen gecontroleerde omgeving te houden, wat een meer op maat gemaakte aanpak van risicomanagement bevordert die aansluit bij hun unieke operationele behoeften.

De drijvende krachten achter deze verschuiving zijn veelzijdig. Een belangrijke factor is de enorme inflatie van risico en de verzekeringssector, die heeft geleid tot een grotere beschikbaarheid van kapitaal en een grotere interesse van diverse risiconemers. Hoewel kapitaalmarkten zich al tientallen jaren bezighouden met verzekeringen, hebben ze zich voornamelijk gericht op gemodelleerde risico's, zoals aardbevingen en stormen. Deze interesse komt voort uit hun behoefte aan beleggingsinstrumenten die niet gecorreleerd zijn met andere beleggingsrisico's en die zowel diversificatie- als rendementsmogelijkheden bieden, met name in een omgeving met lage rentetarieven.

Naarmate de mogelijkheden om een breder scala aan risico's te modelleren – zoals bosbranden, overstromingen en hagel – toenemen, raken steeds meer beleggers geïnteresseerd in de verzekeringssector. Deze groeiende lijst van modeleerbare gevaren kan investeringen aantrekken van kapitaalmarkten die geen traditionele verzekeraars willen worden, maar graag gebruikmaken van deze nieuwe rendementskansen. Door deze ontwikkelingen te omarmen, kunnen bedrijven hun risicomanagementstrategieën verbeteren en zich beter positioneren om toekomstige onzekerheden het hoofd te bieden.

Bovendien vormde de COVID-19-pandemie een cruciaal moment voor bedrijven wereldwijd, waardoor ze hun vaak inherent optimistische risicohouding moesten herzien. De pandemie onderstreepte de kwetsbaarheid van onderling verbonden toeleveringsketens en het belang van robuuste risicomanagementstrategieën. Als gevolg hiervan is de verzekeringssector bedrevener geworden in het articuleren van de blootstelling van bedrijven en het bevorderen van een groter bewustzijn van externe volatiliteit en het belang van systeemrisico's.

Door gebruik te maken van data-analyse, voorspellende modellen en andere geavanceerde technieken kunnen bedrijven hun risicoprofielen beter begrijpen en verzekeringsoplossingen afstemmen op hun specifieke behoeften. Deze datagestuurde aanpak verbetert de mogelijkheid om potentiële kwetsbaarheden te identificeren en strategieën te ontwikkelen die de veerkracht binnen hun economische ecosystemen vergroten.

De evolutie van risicomanagement in de verzekeringssector weerspiegelt een bredere trend waarbij de complexiteit van het moderne bedrijfsleven wordt erkend. "We zijn ons nu veel bewuster van externe volatiliteit en systeemrisico", merkt Joe Peiser, CEO van Commercial Risk Solutions, op. "Door gebruik te maken van nieuwe tools en strategieën kunnen bedrijven hun besluitvormingsvermogen verbeteren en een pad banen naar meer veerkracht in onzekere tijden. De toekomst van de verzekeringssector ligt in het vermogen om zich aan te passen en te innoveren, zodat klanten kunnen floreren in een dynamische economische omgeving."

Naarmate de verzekeringssector vordert, evolueert deze duidelijk om te voldoen aan de veranderende eisen van haar klanten. De opkomst van betere besluitvormingstools en een groeiend begrip van systeemrisico's effenen de weg voor innovatieve oplossingen voor risico-overdracht die bedrijven kunnen helpen omgaan met onzekerheid. Door parametrische, captive en andere alternatieve risico- en financieringsstrategieën te omarmen, kunnen bedrijven een veerkrachtiger fundament bouwen dat hun activa beschermt en duurzame groei in 2025 en daarna ondersteunt.

3 Acties voor klanten in 2025 en daarna

In het snel veranderende landschap is het cruciaal dat klanten proactieve strategieën hanteren om nieuwe uitdagingen en kansen het hoofd te bieden. Door zich op deze gebieden te concentreren, kunnen bedrijven zich beter voorbereiden op en aanpassen aan de dynamische omgeving, wat zorgt voor duurzaam succes en groei:

1. Investeer in veerkracht en adaptatie.
   Implementeer uitgebreide risicomanagementstrategieën die zich richten op het verbeteren van de veerkracht tegen klimaatimpact, veranderende rechtszaken en cyberdreigingen. Dit omvat investeringen in technologie, training en infrastructuur die bestand zijn tegen en zich kunnen aanpassen aan veranderende omstandigheden.
2. Maak gebruik van datagedreven besluitvorming.
   Gebruik geavanceerde analyse- en besluitvormingstools om uw risicolandschap beter te begrijpen. Evalueer regelmatig uw risicoprofielen en verzekeringsdekking om ervoor te zorgen dat ze aansluiten bij opkomende trends, waaronder AI-ontwikkelingen en maatschappelijke inflatie, zodat u beter geïnformeerde risico-overdrachtstrategieën kunt gebruiken.
3. Werk proactief samen met uw partners voor risicomanagement.
   Bouw sterke relaties op met uw verzekeringspartners door actief uw langetermijnplannen voor veerkracht en uw behoeften op het gebied van risicomanagement te bespreken. Werk samen aan innovatieve oplossingen die systeemrisico's en de personeelscrisis aanpakken, zodat zowel uw organisatie als de verzekeringssector kunnen floreren in een snel veranderende omgeving.

Aon’s Thought Leaders

Joe Peiser
CEO, Commercial Risk Solutions

Cynthia Beveridge
Global Chief Broking Officer, Commercial Risk

Louisa Blain
Partner, Human Capital Insurance, United Kingdom

Aileen Chalmers
Claims Service Director, United Kingdom

Emma Crookes
Global Insurance Vertical Leader, United Kingdom

Steve Hackenburg
Head of Property and Casualty, North America

Craig Halliday
Technical Claims Manager, United Kingdom

Megan Hart
Global Head, Analytics and Collaborations, Climate Risk Advisory

Liz Henderson
Global Head, Climate Risk Advisory

Anthony Little
Claims Management Director, United Kingdom

David Molony
Head of Cyber Solutions, Europe, Middle East and Africa

Tom Mortlock
Head of Climate Analytics, Asia Pacific

Adam Peckman
Global Practice Leader of Cyber Risk Consulting, Head of Risk Consulting & Cyber Solutions, Asia Pacific

Brent Rieth
Head of Cyber Solutions, North America

Maggie You
Partner, Head of People Advisory, Talent Solutions, Asia Pacific

¹ Aon 2024 Climate and Catastrophe Insights Report
² Climate Change Impacts on Crop Yields, Nature Reviews Earth & Environment
³ Solar Farm Hail Damage: The Perfect Storm, JD Supra
⁴ Liability Loss Trends and Claims Insights, Allianz Commercial
⁵ Nuclear Verdicts Drive Rising US Liability Claims, Risk & Insurance
⁶ Social inflation and legal system abuse likely to take center stage in renewals discussions, Insurance Insider
⁷ Sigma, Litigation Costs Drive Claims Inflation: Indexing Liability Loss Trends, Swiss Re Institute
⁸ ‘An Era of Heightened Risk:’ Class Action Onslaught Shows No Signs of Abating, Law.com
⁹ Q2 2024: Global Insurance Market Overview, Aon
¹⁰ Nuclear Verdicts Drive Rising US Liability Claims, Risk & Insurance
¹¹ Liability Loss Trends and Claims Insights, Allianz Commercial
¹² CMS European Class Action Report 2024, CMS
¹³ Representative Actions Directive, European Commission
¹⁴ Judicial College Guidelines, 17th Edition, RMP