Bouw en infra: risicobeheer en verzekeringen

Tijdens de uitvoering van een bouw- of infraproject kunnen zich allerlei onverwachte gebeurtenissen voordoen die schade aan het werk zelf veroorzaken: er scheurt een waterleiding, er breekt brand uit of er valt een hijskraan om. Dit soort schades leiden tot vertraging, herstelkosten en reputatieschade. Het beheersen van deze risico’s vraagt om een goede voorbereiding, duidelijke veiligheidsprocedures en een goede CAR-verzekering voor wanneer het toch fout gaat. 

Wat dekt de CAR-verzekering?

Onder de CAR-verzekering wordt op uitgebreide basis dekking geboden voor materiële schade aan het werk, eigendommen van derden, bestaande eigendommen van de opdrachtgever en keten en loodsen. De CAR-verzekering bestaat uit de volgende onderdelen:

1. Het werk
2. Aansprakelijkheid
3. Bestaande eigendommen van de opdrachtgever
4. Gereedschappen, keten en loodsen, hulpconstructies, eigendommen personeel
5. Bedrijfsschade

De CAR-verzekering kan zowel op doorlopende basis worden afgesloten als voor een specifiek project. Per project is maatwerk mogelijk voor alle betrokken partijen zoals aannemers, onderaannemers en architecten. Het is raadzaam om iedere nieuwbouw, verbouwing of renovatie in de burger- of utiliteitsbouw of infrastructuur te voorzien van een CAR verzekering.

In de bouw is samenwerking essentieel, maar wie is waarvoor aansprakelijk wanneer er schade ontstaat? Een verkeerd geplaatste wand, een instortende steiger of letsel op de bouwplaats; aansprakelijkheidsrisico’s ontstaan vaak door miscommunicatie, onduidelijke contracten of het ontbreken van toezicht. Als het misgaat, kan de vraag wie verantwoordelijk is complex zijn en de financiële en juridische gevolgen groot. Wanneer u aansprakelijk gesteld wordt, wilt u kunnen rekenen op een goede verzekering.

Wat dekt de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)? 

Wanneer u als bouwbedrijf een aansprakelijkheidsverzekering afsluit, bent u onder andere verzekerd voor schade die door u of uw medewerkers wordt veroorzaakt aan personen en/of zaken van anderen tijdens de uitvoering van het werk. Ook heeft u dekking voor werkgeversaansprakelijkheid, oftewel voor schade die uw medewerkers lijden tijdens hun werk. Andere risico’s waarvoor de AVB dekking biedt zijn:

1. Schade aan het milieu door plotseling en onvoorziene incidenten.
2. Schade waarvoor u aansprakelijk bent zonder dat er door een derde schuld hoeft worden bewezen (risicoaansprakelijkheid). Denk bijvoorbeeld aan het eigendom van onroerend goed, werken met gevaarlijke stoffen of met dieren.
3. De kosten van verweer bij een aansprakelijkheidsclaim.
4. De kosten ter voorkoming of vermindering van schade (bereddingskosten).
5. De wettelijke rente van toepassing op de schadevergoeding.

Elk bouwproject begint met een ontwerp. Juist in deze vroege fase schuilen risico’s die grote gevolgen kunnen hebben voor de veiligheid, planning en de kosten. Een klein foutje op papier kan leiden tot vertragingen, faalkosten of zelfs onveilige situaties op de bouwplaats. De afgelopen decennia hebben we gezien dat bouwers steeds vaker de ontwerprisico’s naar zichzelf toetrekken, zeker gezien de opkomst van geïntegreerde contracten.

Ontwerprisico’s voor bouwers

Met de opkomst van ontwerprisico’s voor bouwers, ontwikkelde Aon als eerste in de Nederlandse markt een ontwerpdekking samen met verzekeraars. De Bouw Ontwerp Verzekering (BOV) is bovenal een calamiteitendekking die bedrijven beschermt tegen de vaak grote financiële gevolgen van een ontwerpschade. De verzekering biedt dekking als een aannemer (contractueel) aansprakelijk is voor schade aan het bouwwerk als gevolg van ontwerpfouten.

Wat dekt de Bouw Ontwerp Verzekering (BOV)? 

Gedekt zijn de herstelkosten in verband met gebreken in het bouwwerk maar ook de financiële gevolgschade. Ook als voor de oplevering van het bouwwerk ontdekt wordt dat er sprake is van een ontwerpfout kan er dekking zijn. Het maakt niet uit door wie het ontwerp is uitgevoerd. Dat kan de aannemer zelf zijn maar ook anderen, zoals ingenieurs of architecten.

Omdat ook steeds meer kleinere aannemers ontwerprisico’s op zich nemen, ontwikkelde Aon de BOV door naar een variant met een lager verzekerd bedrag. Zo kunnen zowel grotere als kleinere bouwbedrijven zichzelf beschermen tegen de  gevolgen van ontwerpfouten.

Bouwbedrijven worden steeds vaker geconfronteerd met cyberdreigingen zoals ransomware, datalekken en verstoringen van digitale processen. Door de toenemende digitalisering van bouwprojecten, zoals BIM-modellen, slimme sensoren en cloudgebaseerde planningssystemen, neemt de kwetsbaarheid toe. Een cyberaanval kan leiden tot stilgelegde bouwplaatsen, financiële schade en reputatieverlies. Aon ondersteunt u bij het identificeren en beheersen van deze risico’s. Dit gebeurt onder andere via risicoanalyses, advies over cyberweerbaarheid en het opstellen van passende verzekeringsoplossingen. Zo helpen wij u  niet alleen incidenten te voorkomen, maar ook om snel te herstellen wanneer het toch misgaat.  

Lees meer over hoe wij uw organisatie kunnen helpen met cyberweerbaarheid.

Surety kan voor bouw- en infrabedrijven een slimme manier zijn om garanties af te geven zonder hun bankfaciliteiten te belasten. In plaats van een bankgarantie, biedt een suretybond dezelfde zekerheid aan opdrachtgevers, maar met meer financiële ruimte voor het bedrijf zelf. Dat is handig bij grote of langdurige projecten waar liquiditeit belangrijk is. Aon helpt u om de juiste surety-oplossingen te vinden en te regelen. Denk aan het analyseren van risico’s, het opstellen van passende garanties en het leggen van contacten met verzekeraars. Zo kunt u zich focussen op uw projecten, terwijl de financiële afwikkeling goed geregeld is.

Lees meer over hoe wij uw organisatie kunnen helpen met garanties (surety)