Een alomvattende benadering van financieel welzijn

Uit onderzoek van Aon¹ blijkt dat wereldwijd 37 procent van de medewerkers financiële educatie verwacht van hun werkgever, terwijl slechts 11 procent van de medewerkers dit krijgt. Hoe kunnen werkgevers deze kloof overbruggen?

Zonder financiële educatie kunnen medewerkers moeite hebben om weloverwogen beslissingen te nemen over hun huidige en toekomstige geldzaken. Dat kan op zijn beurt financiële zorgen veroorzaken die op lange termijn van invloed zijn op het plezier en de prestaties op het werk. Geen goed nieuws voor werkgevers dus. Van financieel gestreste medewerkers is bekend dat ze een gemiddelde productiviteitsdaling van 8,1 uur per week hebben.²

Financiële educatie afstemmen op de behoeften van medewerkers

De behoefte aan financiële educatie is universeel, maar het aanbod zou gepersonaliseerd moeten zijn. Volgens Paul Gordon, Head of Financial Wellbeing in Azië-Pacific bij Aon, is het hebben van een zogenaamde "money mindset" essentieel. Jacqueline Rosbergen, Senior Klant Coördinator bij Aon Wealth Solutions, vult hierop aan: "Veel medewerkers leven gewoon….zonder erbij stil te staan. Ze leven op de automatische piloot. Het zijn de medewerkers die nooit klagen, netjes hun werk doen, maar stiekem leven van maand tot maand. Ze geven uit wat binnenkomt. Ze maken geen bewuste keuzes. Hebben geen vastomlijnde doelen, geen financiële strategie, geen zicht op later, geen grip. En dus geen ruimte om ‘nee’ te zeggen tegen dat dure kredietaanbod of die impulsieve uitgave”.

Wat goed aanslaat bij medewerkers, is een stapsgewijze verandering van gewoontes in plaats van pure training." Een effectief programma houdt daarbij bovendien rekening met de unieke financiële prioriteiten van verschillende generaties. Maar ook met regionale verschillen, zoals cultuur, taal, de rol van het gezin en het lokale pensioenbeleid. Daarom ontwikkelt Aon per land trainingen en workshops die aansluiten op de specifieke situatie.

Een financieel solide basis opbouwen

Om medewerkers te ondersteunen bij hun financiële leven op korte en lange termijn is een brede aanpak nodig. Werkgevers richten zich vaak maar op één of twee pijlers, maar het is cruciaal om ze alle drie aan te pakken.

3 pijlers van financieel welzijn

De drie pijlers van financieel welzijn kunnen als volgt worden samengevat:

1. Financiële stabiliteit en controle
   Dit houdt in dat iemand voldoende inkomsten en spaargeld heeft om aan de dagelijkse financiële verplichtingen te voldoen. Concreet: een positieve cirkel van de maandelijkse inkomsten en uitgaven heeft en een noodfonds opbouwt om onverwachte uitgaven op te vangen. Controle over de financiën zorgt voor rust in het hoofd.
2. Doelgericht sparen en plannen voor de toekomst
   Financieel welzijn vereist het stellen en nastreven van zowel korte- als langetermijndoelen, zoals sparen voor pensioen, het aflossen van schulden, en het investeren in belangrijke levensdoelen. Dit geeft richting en motivatie om financiële keuzes bewust te maken en de toekomst veilig te stellen.
3. Financiële kennis en educatie
   Een goede financiële geletterdheid stelt mensen in staat om betere beslissingen te nemen, bijvoorbeeld over budgetteren, beleggen, verzekeringen en het omgaan met schulden. Dit draagt bij aan zelfvertrouwen en vermindert financiële onrust.

Tips voor het aanpakken van elke pijler van financieel welzijn

Als we door de lens van deze drie pijlers kijken, houden we rekening met het financiële leven nu en in de toekomst van medewerkers, maar ook met de verschillende levensfases waarin ze zitten. Jacqueline Rosbergen: "Het financieel welzijn van medewerkers is geen luxe. Het is een strategische investering in de productiviteit van ondernemingen op lange termijn."

Mindset

Onze money mindset of geldgewoontes ontstaan in onze jeugd en komen niet voort uit wat ons wordt verteld, maar uit het gedrag van onze ouders. Dit gedrag zit in ons brein en wordt omgezet naar automatisch gedrag.

Deze geldgewoontes laten zich niet leiden door Excel-overzichten of rekenmachines. Het gaat om de relatie met geld. Hoe denken medewerkers over geld. Met tips en oefeningen kunnen medewerkers aan de slag met hun money mindset.

Balans

Om geldgewoontes te doorbreken moet er ook echt iets veranderen. Besteed aandacht aan de maandelijkse cirkel van inkomsten en uitgaven. Informeer medewerkers over verantwoordelijkheid pakken, focus aanbrengen en routine opbouwen.

Kennis

Er valt veel te leren over geld. Het vergroten van de financiële kennis helpt om beter met geld om te gaan en met kennis maken medewerkers andere beslissingen. En... investeren in kennis levert altijd het beste rendement (Benjamin Franklin). Informeer medewerkers over onderwerpen als testament, belastingen, toeslagen, verschillende manieren van sparen en beleggen en hoe ze goed voor hun nabestaanden kunnen zorgen.

Belangrijkste conclusies

Financiële zorgen zijn een belangrijk probleem voor medewerkers wereldwijd. Ondanks het belang van financiële educatie, ontbreken adequate programma's hiervoor op veel werkplekken. Veel medewerkers zouden er baat bij hebben als werkgevers een praktische aanpak hanteren, om medewerkers te helpen betere financiële beslissingen te nemen en actie te ondernemen. Dit zal op zijn beurt leiden tot veerkrachtige, meer betrokken en productieve medewerkers.

Bronvermelding

¹ Aon's 2025 Employee Sentiment Study

² Navigating Financial Stress: Empowering Employees, Forbs